Entenda as razões que podem levar uma empresa a ter seu pedido de crédito recusado – e o que fazer para evitar
Um pedido de empréstimo negado pode ser um grande obstáculo para o crescimento e desenvolvimento de uma empresa. Por isso, é importante entender as razões que levam um banco a negar um pedido de empréstimo – e o que o empreendedor pode fazer para evitar essa situação.
Embora as razões possam variar, há algumas comuns. Veja exemplos do por quê uma empresa pode ter dificuldades para obter financiamento.
1 – Problemas de crédito: se uma empresa tiver um histórico de crédito ruim, é provável que as instituições financeiras hesitem em fornecer um empréstimo. Para o mercado, isso é um sinal de que a empresa é um risco maior. Bancos preferem emprestar dinheiro para empresas com um histórico de crédito sólido e confiável. Se a empresa não possui um histórico de crédito, o banco pode negar o empréstimo ou exigir garantias adicionais.
2 – Falta de garantias: Os bancos geralmente exigem garantias para minimizar o risco de inadimplência e perda financeira. Se a empresa não tiver ativos em valor suficiente para garantir o empréstimo, a instituição financeira pode recusar.
3 – Fluxo de caixa insuficiente: bancos e fintechs avaliam a capacidade da empresa de pagar o empréstimo com base no fluxo de caixa. Se a empresa não tiver um fluxo estável e suficiente para cobrir os pagamentos do empréstimo, pode ver seu pedido recusado.
4 – Setor de negócios arriscado: as instituições financeiras podem avaliar o setor de negócios em que a empresa opera antes de conceder um empréstimo. Se a empresa estiver em um setor de alto risco, como o setor de tecnologia ou o setor de startups, a instituição financeira pode hesitar em fornecer financiamento.
5 – Falta de um plano de negócios: as instituições podem exigir um plano de negócios claro antes de conceder um empréstimo. Se a empresa não tiver ou não puder explicar como planeja usar o dinheiro, o banco pode recusar o crédito.
6 – Histórico: se a empresa tiver feito muitos pedidos de empréstimo em um curto período de tempo, as instituições financeiras podem ficar preocupadas com a saúde financeira da empresa. Isso ocorre porque a empresa pode estar tentando obter empréstimos para cobrir dívidas anteriores, o que pode sinalizar problemas financeiros mais amplos.
Para ter um bom histórico de crédito é preciso pagar contas e empréstimos em dia e monitorar o relatório de crédito da empresa regularmente.
Outra medida é melhorar o fluxo de caixa, aumentando as vendas, cortando despesas desnecessárias e gerenciando melhor o estoque e o prazo de pagamento dos clientes.
Finalmente, o empreendedor pode considerar outras opções de financiamento, como as oferecidas por fintechs, com soluções inovadoras e mais flexíveis do que os bancos tradicionais. No que diz respeito à concessão de empréstimos para empresas, as fintechs têm exigências diferentes das dos bancos.
Em relação a garantias, enquanto bancos costumam exigir bens como imóveis, as fintechs, por outro lado, aceitam faturamento ou recebíveis. Isso significa que as empresas que não possuem garantias tangíveis podem ter mais chances de conseguir um empréstimo com uma fintech do que com um banco tradicional.
Em relação a histórico de crédito, as fintechs também são mais flexíveis e consideram outras informações, como faturamento e fluxo de caixa – além de usarem Inteligência Artificial e outras tecnologias.
Essas tecnologias também são usadas no processo de aprovação de empréstimos para agilizar a análise. Algumas conseguem aprovar o empréstimo em poucas horas, enquanto os bancos podem levar dias ou semanas para aprovar um empréstimo.
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